Все знают, что нужно иметь финансовую подушку. Но далеко не у всех она есть. Если у вас тоже нет сбережений, держите план по созданию такого экстренного фонда от специалиста по финансовому планированию.
1. Изучите свои ежемесячные траты
Прежде чем планировать размер экстренного фонда, нужно оценить состояние своих финансов. Эндрю Вестлин, специалист по финансовому планированию из компании Betterment, говорит:
«Приведение в порядок личных финансов требует подготовки. Размер фонда должен превышать ваши месячные траты в 3−6 раз».
Он предлагает подсчитать сумму, на которую вы можете прожить месяц, включая оплату жилья, всех коммунальных услуг, других обязательных трат, платежей по кредитам, питания, одежды, транспорта и медицины. «Сумма этих расходов — хороший ориентир для начала».
2. Оцените возможный «период безработицы»
Зачем нужен такой экстренный фонд? Например, на случай потери работы. Вестлин говорит:
«Оцените ситуацию и задайте себе вопрос: если вы потеряете основной источник дохода, сколько может продлиться такая безработица? После этого нужно умножить вычисленную в первом шаге сумму минимальных месячных накоплений на возможный период поиска новой работы».
3. Установите ежемесячную цель
Очень важно поставить себе цель и создать привычку откладывать деньги каждый месяц — регулярность в этом деле важнее всего.
4. Исключите хотя бы одну ненужную трату
Все мы тратим больше, чем на самом деле нужно: это может быть заказ пиццы, когда лень готовить, частые походы в рестораны или дорогое хобби.
Вестлин советует:
«Может быть, можно один раз в неделю отказаться от кафе или ресторана или не выпить кофе перед работой, а сэкономленные деньги направить в экстренный фонд, ведь любая сумма имеет значение».
5. Выберите тип счета для экстренного фонда
Не используйте обычный банковский счет — соблазн залезть в копилку будет очень велик. Рассмотрите предложения банков и выберите накопительный счет, где незапланированное снятие средств приведет к уменьшению доходности (так у вас появится лишний стимул не трогать деньги).
Вестлин также не советует хранить чрезвычайный фонд в виде наличных, поскольку их будет поедать инфляция. Поэтому можно инвестировать отложенные средства. «Инвестируя эти сбережения, вы будете получать прибыль и нивелировать потери от инфляции. Конечно, важно понимать, что инвестиции — это риск, поэтому, если вы выберете такой способ сохранения средств, мы рекомендуем добавить к выбранному объему экстренного фонда дополнительные 30% на случай рыночных колебаний».
6. Настройте автоматические отчисления
Возможно, вы уже настроили автоплатеж за коммунальные услуги — подобным же образом во многих банках можно организовать автоматический перевод части средств с каждой зарплаты на сберегательный счет.
Вестлин говорит:
«Автоматизация — ваш друг. Найдите банк, который позволит делать переводы согласно заранее настроенным правилам».
7. У вас должен быть быстрый доступ к деньгам
Чрезвычайный фонд не должен быть слишком доступным, чтобы не было искушения потратить его на повседневные нужды, но у вас должна быть возможность быстро получить к нему доступ.
Вестлин говорит:
«Да, важно не брать с такого счета деньги регулярно, но он должен быть достаточно ликвидным, чтобы средства можно было получить хотя бы за несколько дней».
