12 угроз вашему криптовалютному портфелю

Угрозы

Рассказываем, какие катастрофы могут произойти с вашим криптовалютным инвестиционным портфелем, чтобы вы могли защититься.

1. Фишинг и подмена платежных данных

Представьте, что вы решили перевести другу несколько монет. Вы копируете адрес его кошелька, но в последнюю секунду, прямо перед нажатием кнопки «отправить», вирус, сидящий у вас на компьютере, этот адрес подменяет. Вовсе не всякому придет в голову второй раз проверять адрес перед отправкой, тем более что это длинная строка, состоящая из случайных символов.

В случае фишинга злоумышленник клонирует сайт популярной биржи или кошелька и собирает пароли пользователей, причем, в отличие от традиционных банков, у которых есть инструменты контроля и страховка средств клиентов, у криптовалютных сервисов ничего этого нет. Кроме того, банк иногда может вовремя отменить мошеннический перевод, а операции с криптовалютами необратимы.

2. Взлом платежного шлюза

В июне про­шло­го года по­пу­ляр­ный он­лайн-ко­ше­лек Ethereum Classic начал уво­дить день­ги из ко­шель­ков кли­ен­тов — ха­ке­ры су­ме­ли пред­ста­вить­ся хо­сте­ру сер­ви­са вла­дель­ца­ми до­ме­на и до­ба­вить код для пе­ре­хва­та тран­зак­ций.

К сча­стью, ха­ке­ры по­жад­ни­ча­ли, на­ча­ли вы­во­дить день­ги слиш­ком быст­ро, и кража сде­ла­лась оче­вид­ной, тем не менее за несколь­ко часов им уда­лось украсть 300 тыс дол­ла­ров, а если бы про­бле­му не за­ме­ти­ли во­вре­мя, ущерб мог быть на­мно­го боль­ше.

От таких непри­ят­но­стей не за­стра­хо­ва­ны и тра­ди­ци­он­ные фи­нан­со­вые учре­жде­ния, и в ис­то­рии есть при­ме­ры, когда ха­ке­рам уда­ва­лось взла­мы­вать даже банки.

3. Ошибка в адресе

У крип­то­ва­лют есть неко­то­рые недо­стат­ки, и поль­зо­ва­те­лям при­хо­дит­ся быть очень вни­ма­тель­ны­ми: при от­прав­ке средств можно сде­лать ошиб­ку в ад­ре­се или про­сто по­слать день­ги не тому че­ло­ве­ку.

Так, на­при­мер, если поль­зо­ва­тель Ethereum вве­дет адрес ко­шель­ка по­лу­ча­те­ля без по­след­не­го сим­во­ла, от­прав­ля­е­мая сумма может на­все­гда ис­чез­нуть, а может от­пра­вить­ся на нуж­ный ко­ше­лек, но уве­ли­чить­ся в 256 раз.

У бит­ко­и­на в этом смыс­ле есть пре­иму­ще­ство: там про­ве­ря­ет­ся су­ще­ство­ва­ние ад­ре­са, но сде­лать опе­чат­ку и тем самым по­те­рять круп­ную сумму все равно можно.

4. Потеря файла кошелька

Дру­гой риск для поль­зо­ва­те­лей крип­то­ва­лю­ты — по­те­рять ко­ше­лек. Не фи­зи­че­ский ко­ше­лек с день­га­ми и кар­точ­ка­ми, а файл с лич­ны­ми клю­ча­ми, да­ю­щий до­ступ к сред­ствам, ко­то­рый боль­шин­ство хра­нит на ком­пью­те­ре, и ко­то­рый по­это­му может быть укра­ден ха­ке­ра­ми или про­пасть в слу­чае по­лом­ки или утери жест­ко­го диска.

Как ре­шить эту про­бле­му? Можно со­здать несколь­ко ре­зерв­ных копий файла или ку­пить USB-ко­ше­лек. Еще можно ис­поль­зо­вать «хо­лод­ное» хра­ни­ли­ще, но это услу­га для бо­га­тых, а их все­гда мало.

Се­год­ня тра­ди­ци­он­ные фи­нан­со­вые учре­жде­ния го­раз­до без­опас­нее в ис­поль­зо­ва­нии, чем де­цен­тра­ли­зо­ван­ные крип­то­ва­лю­ты, ведь они при­ни­ма­ют раз­лич­ные меры для обес­пе­че­ния без­опас­но­сти своих кли­ен­тов, в том числе пред­ла­га­ют ис­поль­зо­вать двух­фак­тор­ную ав­то­ри­за­цию и од­но­ра­зо­вые коды.

5. Мошеннические ICO

По­яв­ле­ние крип­то­ва­лют поз­во­ли­ло стар­та­пе­рам со­би­рать сред­ства на свои про­ек­ты бук­валь­но «на ко­лен­ке» — для этого не было нужно ни­че­го, кроме до­сту­па в ин­тер­нет.

Плат­фор­ма Ethereum, на ко­то­рой про­во­дят­ся почти все ICO, это очень важ­ная раз­ра­бот­ка, но нере­гу­ли­ру­е­мый рынок, как вы­яс­ни­лось, со­зда­ет массу про­блем, и ин­ве­сто­ры не про­сто не имеют ни­ка­ких га­ран­тий — они даже не могут оце­нить свои риски. Един­ствен­ное, что им оста­ет­ся, это ре­пу­та­ция ос­но­ва­те­лей на­деж­да, что вло­же­ния оку­пят­ся.

Как и в ре­аль­ном мире, из боль­шин­ства крип­то­ва­лют­ных стар­та­пов ни­че­го не вы­хо­дит — да, есть хо­ро­шая идея, но это не зна­чит, что из нее вы­рас­тет при­быль­ный биз­нес. Кроме того, вла­де­лец может про­сто за­брать все со­бран­ные в ходе ICO сред­ства и оста­вить ин­ве­сто­ров без гроша, ведь, бла­го­да­ря ано­ним­но­сти крип­то­ва­лют, от­мыть эти день­ги про­сто.

6. Поддельный адрес пользователя

Когда ICO за­пус­ка­ет­ся, на по­свя­щен­ном ему сайте раз­ме­ща­ет­ся пуб­лич­ный адрес, на ко­то­рый ин­ве­сто­ры могут от­прав­лять день­ги, и это тоже от­кры­ва­ет воз­мож­но­сти для зло­упо­треб­ле­ний. Был слу­чай, когда зло­умыш­лен­ник взло­мал сайт во время сбора средств и под­ме­нил адрес ком­па­нии на свой — за два часа ему уда­лось украсть у ин­ве­сто­ров более 8 млн дол­ла­ров. Ком­па­ния даже пре­ду­пре­ди­ла людей, что адрес под­де­лан, но без­ре­зуль­тат­но — ин­ве­сто­ры про­дол­жа­ли от­прав­лять день­ги на адрес ха­ке­ра, и зло­умыш­лен­ник за­ра­бо­тал еще 2 млн дол­ла­ров.

7. Биткоин потеряет привлекательность

В се­ре­дине 2017 года был про­ве­ден форк, раз­де­лив­ший бит­ко­ин на две части — бит­ко­ин и Bitcoin Cash, в ко­то­ром был сде­лан упор на по­вы­ше­ние про­пуск­ной спо­соб­но­сти сети и ско­ро­сти тран­зак­ций, сни­же­ние ко­мис­сий и ско­рей­шее рас­про­стра­не­ние тех­но­ло­гии.

Но что будет, если биз­нес от­вер­нет­ся от бит­ко­и­на? Сей­час уже более 150 ком­па­ний ра­бо­та­ют с блок­чей­ном Ethereum и смарт-кон­трак­та­ми на нем, и эти кон­трак­ты поз­во­ля­ют про­ве­рять тран­зак­ции и со­вер­шать их при со­блю­де­нии опре­де­лен­ных усло­вий, в то время как с бит­ко­и­ном это невоз­мож­но. Если число людей, пред­по­чи­та­ю­щих Ethereum, будет расти, цена бит­ко­и­на может упасть.

8. Крупные предприятия перестанут принимать криптовалюты

За по­след­ние два года все боль­ше роз­нич­ных ор­га­ни­за­ций на­чи­на­ет при­ни­мать в ка­че­стве сред­ства опла­ты бит­ко­и­ны и дру­гие мо­не­ты, и неко­то­рые ин­ве­сто­ры счи­та­ют это хо­ро­шим зна­ком и по­во­дом по­ку­пать крип­то­ва­лю­ты, пока они недо­ро­ги.

Но это также может стать ис­точ­ни­ком разо­ча­ро­ва­ний. Если во­ла­тиль­ность бит­ко­и­на не сни­зит­ся, очень может быть, что биз­нес со вре­ме­нем пе­ре­ста­нет при­ни­мать вир­ту­аль­ную ва­лю­ту. Дело в том, что сдел­ки с бит­ко­и­на­ми об­ра­ба­ты­ва­ют­ся до­воль­но мед­лен­но, а зна­чит, между мо­мен­том, когда по­ку­па­тель пе­ре­вел день­ги, и кон­вер­та­ци­ей их в твер­дую ва­лю­ту, цена может упасть, и про­да­вец ока­жет­ся в про­иг­ры­ше.

И, если рас­про­стра­нен­ность бит­ко­и­на в ка­че­стве пла­теж­но­го сред­ства упа­дет, ин­ве­сто­ры также по­стра­да­ют.

9. Избыточное регулирование

В марте 2017 года Япо­ния при­зна­ла крип­то­ва­лю­ты в ка­че­стве ле­галь­но­го пла­теж­но­го сред­ства, а в де­каб­ре того же года CME Group объ­яви­ла, что нач­нет пред­ла­гать фью­черсы на бит­ко­ин, то есть укре­пи­ла рынок новым ин­ве­сти­ци­он­ным ин­стру­мен­том.

И в тот же год, в ок­тяб­ре Китай и Южная Корея за­пре­ти­ли ICO, а КНР даже за­пре­тил ра­бо­ту бирж в стране. Как мы видим, от дей­ствий пра­ви­тельств за­ви­сит мно­гое, и ре­гу­ли­ро­ва­ние может как по­мочь, так и по­вре­дить ра­бо­те крип­то­ва­лют.

10. Взлом биржи Bitfinex

В мире крип­то­ва­лют ки­бе­р­ата­ки не ред­кость, но ино­гда по­след­ствия бы­ва­ют осо­бен­но мас­штаб­ны­ми. Всего че­ты­ре года назад, когда на долю япон­ской биржи Mt. Gox при­хо­ди­лось более 75% всей бит­ко­ин-тор­гов­ли, она была взло­ма­на. Бирже при­ш­лось по­дать за­яв­ле­ние о банк­рот­стве; она за­яви­ла, что мо­не­ты на сумму 6,9 млрд дол­ла­ров были укра­де­ны, как и ак­ти­вы в тра­ди­ци­он­ной ва­лю­те. После этого со­бы­тия рынку при­ш­лось долго вос­ста­нав­ли­вать­ся, и бит­ко­ин тогда по­те­рял около 80% сто­и­мо­сти.

Сей­час мы на­блю­да­ем ана­ло­гич­ную си­ту­а­цию с Bitfinex — об­мен­ник от­ве­ча­ет за об­ра­бот­ку при­мер­но 50% всех бит­ко­ин-тран­зак­ций. Если Bitfinex будет взло­ман, это очень силь­но де­ста­би­ли­зи­ру­ет рынок и уро­нит сто­и­мость крип­то­ва­лют.

11. Маржин-коллы

Когда в 2018 году CME Group вы­ве­ла на рынок бит­ко­ин-фью­черсы, все были полны оп­ти­миз­ма. Счи­та­лось, что это очень по­зи­тив­ное со­бы­тие как для крип­то­ва­лют­но­го рынка, так и для Уо­лл-стрит, по­сколь­ку фью­черсы дали фи­нан­со­вым ор­га­ни­за­ци­ям воз­мож­ность вла­деть бит­ко­и­на­ми без необ­хо­ди­мо­сти поль­зо­вать­ся де­цен­тра­ли­зо­ван­ны­ми бир­жа­ми. Кроме того, неко­то­рые по­ла­га­ли, что это со­бы­тие при­ве­дет к сни­же­нию во­ла­тиль­но­сти ва­лю­ты. Од­на­ко, по­хо­же, не все по­ни­ма­ют со­здав­шу­ю­ся си­ту­а­цию.

Дело в том, что по­яв­ле­ние фью­черсов впер­вые поз­во­ли­ло фи­нан­со­вым ор­га­ни­за­ци­ям сде­лать став­ки на бит­ко­и­ны и ис­поль­зо­вать их в хеджи­ро­ва­нии. Кроме того, люди с самой раз­ной сте­пе­нью фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти те­перь могут тор­го­вать с пле­чом и иг­рать на по­ни­же­ние, что очень рис­ко­ван­но, когда речь идет о таком во­ла­тиль­ном ак­ти­ве.

Если в ка­кой-то мо­мент сто­и­мость крип­то­ва­лю­ты силь­но кач­нет­ся вверх или вниз, это может вы­звать ла­ви­ну мар­жин-кол­лов, что до­пол­ни­тель­но де­ста­би­ли­зи­ру­ет цены. При этом, в от­ли­чие от дру­гих ин­ве­сти­ци­он­ных ин­стру­мен­тов, спе­ку­ля­ции ничто не огра­ни­чи­ва­ет.

12. Эмоции инвесторов

Также па­де­ние цен на бит­ко­ин и дру­гие крип­то­ва­лю­ты может быть вы­зва­но неуве­рен­но­стью част­ных ин­ве­сто­ров в рынке, по­сколь­ку они яв­ля­ют­ся на нем глав­ной силой. По срав­не­нию с ин­ве­сти­ци­он­ны­ми фир­ма­ми, роз­нич­ные ин­ве­сто­ры го­раз­до более эмо­ци­о­наль­ны в при­ня­тии ре­ше­ний, что может обер­нут­ся нера­ци­о­наль­ны­ми по­ступ­ка­ми на волне эмо­ций.

Боль­шин­ство рез­ких ко­ле­ба­ний цены бит­ко­и­на и дру­гих крип­то­ва­лют и были ре­зуль­та­том па­ни­ки — или, на­о­бо­рот, ли­хо­ра­доч­ной скуп­ки ак­ти­вов.

Источник