Ведение бюджета позволяет контролировать расходы так‚ чтобы жить без долгов. Интернет-издание «Сравни» рассказывает об основных методах‚ которые просты в использовании и подойдут для ведения личного бюджета или бюджета семьи даже при наличии кредитов.
Метод 1: распределение 50–30–20
Это один из самых простых методов, с которого легче всего начать. Весь имеющийся доход необходимо распределять всего по трём категориям:
- «надо»;
- «хочу»;
- «накопления».
Это деньги делятся в пропорции 50/30/20:
- 50% дохода — необходимое: питание, проезд, лекарства, жильё и прочие категории, которые из месяца в месяц просто невозможно не оплачивать.
- 30% — то, без чего можно обойтись, но очень хочется и делает жизнь ярче: развлечения, походы в кафе, покупка модной одежды или других вещей, связанных с увлечениями и интересами.
- 20% — накопления: сюда входит и создание финансовой подушки безопасности, и инвестирование, и сбор денег на какую-то крупную покупку или поездку.
В первую очередь нужно распределить деньги для первой категории, то есть на необходимое из месяца в месяц. Если получается больше 50% необходимых расходов, можно урезать две остальные категории — скажем, каждую на 10%.
Например. Человек хочет вести личный бюджет. Он зарабатывает 50 тысяч ₽ в месяц. Тогда 25 тысяч ₽ нужно выделять на необходимое, 15 тысяч ₽ — на желаемое и 10 тысяч ₽ откладывать в накопления.
Но, предположим, у него ещё есть кредит, обязательный платёж по которому составляет 7000 ₽ в месяц. А на необходимое и так уходит 25 тысяч ₽, и уменьшить эту цифру не получается. Тогда в категорию «надо» придётся откладывать ежемесячно 32 тысячи ₽. И понадобится вычесть, например, по 3500 ₽ из двух других категорий.
Таким образом, на желаемые траты будет уходить 11 500 ₽ в месяц, а на накопления — 6500 ₽ в месяц. Или можно распределить оставшиеся деньги по-другому: скажем, в какой-то месяц больше потратить на развлечения, а в какой-то — больше отложить.
В названии указано примерное соотношение расходов, но распределять деньги нужно так, как вам будет комфортно. Это станет понятно со временем, после нескольких месяцев такого ведения бюджета.
Метод 2: распределение по конвертам
В этом случае нужно сначала откладывать необходимую сумму:
- на оплату жилья (коммунальных платежей, аренды или ипотеки);
- в накопления (это может быть 5–10% от дохода, как комфортнее).
А все остальные деньги распределять по конвертам, подписав категорию каждого, например: питание, транспорт, здоровье, оплата кредита, одежда, развлечения — и так далее.
Категории могут быть разными — всё зависит от человека или семьи, которые ведут бюджет. Соответственно нуждам распределяется и количество денег в конвертах. Перекладывать деньги из одного конверта в другой в течение месяца нельзя. Требуется уложиться именно в ту сумму, которая находится в конверте. По итогам месяца можно понять, правильно ли были распределены суммы или в следующем месяце стоит что-то подкорректировать.
Этот метод со временем позволяет идеально научиться распределять деньги в бюджете. Но у него есть единственный существенный минус: деньги всегда нужны наличными, соответственно, получать кешбек по карте не получится.
Если в конце месяца в каком-то из конвертов остаются свободные деньги, их можно положить на вклад.
Метод 3: распределение 60–10–10–10–10
В этом случае доход нужно делить на пять частей.
Самое важное в этом методе — чтобы текущие траты не превышали 60% от дохода. В них входит всё, кроме крупных покупок, кредитов и развлечений: то есть питание, ЖКХ, транспорт, одежда, лекарства и тому подобное.
Остальные затраты распределяются так:
- 10% — на развлечения;
- 10% — на накопления для крупных покупок или кредиты;
- 10% — на сбережения;
- 10% — на нерегулярные непредвиденные расходы (например, подарки кому-то или ремонт бытовой техники).
В процентном соотношении эти расходы можно распределять как угодно — важно, чтобы было комфортно. Но самое главное в методе — не выходить в обязательных тратах за рамки 60% от дохода.
Если герой из нашего предыдущего примера, который получает 50 тысяч ₽, захочет воспользоваться этим методом, у него получится примерно так:
- 30 тысяч ₽ — на обязательные расходы;
- по 5 тысяч ₽ на развлечения, накопления для крупных покупок или кредиты, сбережения и непредвиденные расходы.
Если допустить, что ему пока не нужны крупные покупки, но у него есть кредит, оплата по которому превышает 5 тысяч ₽ в месяц, эти деньги можно перераспределить.