С помощью платежных карт родители могут контролировать расходы детей, а банки – готовить финансово грамотных клиентов.
Новое поколение – новые деньги
Говорят, современные дети рождаются с девайсами в руках. А финансисты добавляют: «…и с банковскими картами в кармане». Юные представители «цифрового» поколения охотно пользуются банковскими картами и банковскими приложениями в смартфонах. Для них это атрибут взрослой жизни и привычная среда для игр и приобретения опыта.
Наличные постепенно уходят в прошлое. Пандемия заметно подстегнула этот процесс, так как у людей появилось больше стимулов оплачивать товары и услуги с помощью карт и смартфонов. Тогда как традиционные купюры сейчас уже не только неудобны, но и негигиеничны.
Преимущества детских банковских карт очевидны. С малых лет ребенок приобретает опыт использования современных финансовых инструментов и изучает основы финансовой грамотности.
Ненавязчивый контроль
Излишний контроль в воспитании детей, в том числе в вопросе развития их финансовой грамотности, не идет им на пользу. А вот мягкий и ненавязчивый, наоборот, направляет ребенка и помогает ему быстро учиться. И в этом процессе очень пригодятся банковские карты.
Детская карта предоставляет родителям много дополнительных возможностей. С ее помощью они могут:
- отслеживать, куда уходят деньги. SMS-оповещение и онлайн-банк позволяют родителям знать, где, сколько и на что потратил ребенок;
- выделять определенную сумму ежедневных расходов. Родители устанавливают лимит – сумму, которую ребенок сможет потратить за день. Причем маленький лимит – не проблема: даже если ребенку по каким-либо причинам необходимо потратить больше, он всегда может попросить родителей его увеличить;
- научить азам финансового планирования. Если у ребенка часто случаются спонтанные траты и он требует все больше денег, наступает удобный момент для обсуждения с ним азов финансового планирования;
- проконтролировать перемещения ребенка. Если ребенок совершил покупку или снял деньги в банкомате, сообщение банка расскажет, в котором часу и по какому адресу это произошло. Порой так можно выявить и прогул школьных занятий. Главное – не говорите ребенку, откуда вы узнали, где и когда он был.
Планирование расходов
Часто ребенок стремится потратить всю имеющуюся в его распоряжении сумму за раз. Вспомните, как часто вам приходилось уговаривать детей не тратить сразу все деньги, подаренные им друзьями и родственниками на день рождения. Насколько быстро ребенок научится планировать свои расходы, зависит только от родителей. И банковская карта в этом случае может стать хорошим помощником.
Совет: зачисляйте подаренные ребенку деньги на карточный счет. Это устранит соблазн потратить все сразу, ведь наличные уже не будут «мозолить глаза», и приучит ребенка к использованию карты.
Если же вы даете ребенку наличные, то рассчитывать вам придется только на его дисциплинированность. С банковской картой все иначе. С одной стороны, карта дает ребенку представление о том, какой общей суммой он располагает. Но с другой – что он должен считаться с лимитом на ежедневные траты. Более того, карта позволяет увидеть, какая сумма была выделена родителями за месяц. Посмотреть, на что были потрачены деньги и сколько осталось.
Обсуждая с детьми их траты, вы поможете им научиться распределять свои финансовые ресурсы, планировать расходы и даже немного откладывать. Это важно, особенно когда у ребенка появляется желание на что-нибудь накопить.
Накопление на мечту
У всех, наверное, в детстве были копилки. С одной стороны, это веселый способ собрать некую сумму. С другой – это скорее развлечение, чем осознанное действие. И взрослому и ребенку сложно понять, сколько денег в копилке уже есть и сколько еще нужно собрать для достижения цели.
Современные банковские приложения на смартфонах справляются с задачами копилки намного лучше. Приложение покажет, сколько нужно накопить до необходимой суммы. При этом дети могут параллельно узнать о выгодах различных банковских продуктов – депозитов и программ кешбэка.
Родителям остается только обратить внимание ребенка на то, что банк добавляет деньги на его счет в виде регулярного дохода и кешбэка и рассказать о преимуществах хранения средств в банке.
Дополнительные преимущества детского «пластика»:
- Не страшно потерять. Как показывает практика, потерянные ребенком наличные вы уже вряд ли вернете. А вот потерянная карта – совсем другое дело! Ее можно быстро заблокировать и перевыпустить в отделении банка за считанные минуты.
- Не смогут обсчитать. Детям младшего школьного возраста поначалу сложно быстро подсчитать, сколько сдачи им должны дать в магазине. Если платить картой, ситуация, когда вашего ребенка нечаянно или сознательно обсчитают, исключена.
- Не получится остаться без денег. Если ребенку на что-нибудь срочно нужны деньги, но он в это время далеко от родителей – на экскурсии с классом или на отдыхе, родители могут быстро перевести их ему на карту, где бы он ни находился. Это можно сделать буквально за пару минут через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.
- Это просто красиво и креативно. Ребенок может проявить свою творческую индивидуальность в оформлении карты. Дети могут создать собственную уникальную платежную карту, используя набор стикеров-наклеек.
Риски и меры безопасности
Разумеется, ребенок уязвим перед мошенниками: они могут подсмотреть или выманить у него данные карты и отобрать саму карту. Поэтому детей нужно подробно инструктировать.
В частности, они должны знать, что нельзя никому давать свою карту – даже на время. А ПИН-код нужно знать наизусть, а не хранить его вместе с картой. Поясните ребенку, что нужно обязательно прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код. И возьмите обещание никому не сообщать CVC/CVV-код, указанный на обратной стороне карты, а также секретные коды, которые приходят на телефон при покупках.
Кроме того, от физического использования карты можно вообще отказаться, научив ребенка платить с помощью телефона, если устройство поддерживает NFC-платежи. Такой вариант подойдет детям от 11 лет и старше.
Также предупредите ребенка, что, потеряв карту, он должен сразу же сообщить об этом вам или на «горячую линию» банка.
Сейчас детские карты предлагают многие финучреждения. Банкам это, безусловно, выгодно. Ведь высока вероятность того, что дети – владельцы детской или юношеской карты, много лет использующие сервис определенного банка, в будущем станут лояльными клиентами этого же финучреждения.
Банки не рекламируют детские карты как отдельный продукт, но выпускают дополнительные карты для детей, привязанные к счетам родителей, – тоже с возможностью установления лимитов и оповещениями о тратах. Есть и банки, использующие выпуск дополнительных карт как эффективную маркетинговую стратегию. Примером может послужить британский цифровой банк Revolut, который в марте 2020 года запустил приложение Revolut Junior для детей в возрасте 7-17 лет. Revolut Junior уже очень популярен. А основное «взрослое» приложение Revolut используют более 10 миллионов клиентов.
Кроме того, программы международных детских банковских карт предлагают Visa и Mastercard. Согласно рейтингу портала MoneySavingExpert, самые высокие позиции в 2020 году у детских карт RoosterMoney и GoHenry от Visa, Nimbl и Osper от Mastercard.
