Чтобы начать экономить, вовсе не обязательно переходить на гречку или отказываться от походов в бар с друзьями. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, несмотря на достаточно высокий уровень дохода, или постоянно тратите больше, чем требуется, то наверняка неоднократно спрашивали себя, как быть дальше. Как начать экономить, если денег и так не хватает? Как изменить порочные привычки, с которыми вы прожили всю жизнь?
Вот восемь самых полезных советов от финансовых экспертов.
1. Устраняйте проблемы еще в зародыше
Удобство зачастую становится главной причиной чрезмерных трат. Кредитными картами настолько легко расплачиваться, что многие не замечают, как накапливают долги. Всего-то нужно поместить кусочек пластика в терминал, и еще несколько недель расходы никак не напомнят о себе.
По словам финансового блогера Джесси Файрон, покупки на Amazon.com стали одной из ее главных проблем. С тремя детьми Файрон было трудно ходить по магазинам, тогда как онлайн-гигант доставлял заказанные товары уже на следующий день.
Увы, Файрон быстро обнаружила, что делать покупки на Amazon стало слишком легко. Она постоянно выходила за рамки бюджета, приобретая кучу ненужных вещей. Чтобы исправить положение, они с мужем договорились провести месяц «без Amazon». Файрон приклеила напоминания на компьютеры и даже удалила номер карты из своей учетной записи на сайте. В конце концов она смогла преодолеть свою зависимость от онлайн-шопинга.
Определите свои проблемные области и найдите способы ограничить расходы. Можно спрятать кредитные карты, отказаться от незапланированного посещения торговых центров или удалить номера карт из профилей в онлайн-магазинах.
2. Установите правила для предотвращения спонтанных покупок
Том Дрейк, канадский блогер и основатель MapleMoney, признается, что раньше часто совершал импульсивные покупки. По его словам, в магазинах постоянно появляются интересные гаджеты или проводятся выгодные распродажи. Если специально себя не ограничивать, легко превратиться в шопоголика и потратить кучу денег.
Так, Дрейк придумал новое правило: прежде чем купить любую вещь стоимостью больше $100, он ждет 24 часа.
«По сути это выглядит следующим образом: допустим, в сети я нашел любопытный гаджет. Я выжидаю сутки и только тогда принимаю решение, действительно ли он мне нужен», — рассказывает он.
По признанию Дрейка, стратегия работает отлично. Как только первоначальный восторг проходит, энтузиазм обычно слабеет. Кроме того, дополнительные сутки позволяют получше изучить гаджет, сравнить цены и проанализировать свой бюджет и сбережения.
3. Переключитесь с кредитных карт на наличные
Некоторые люди умеют использовать кредитные карты, не влезая в долги. Увы, у других на это не хватает дисциплины, желания или времени следить за своими покупками и балансом на счете. Один из способ избежать чрезмерных расходов — переключиться на наличные (хотя бы в случае покупок, принадлежащих к определенным категориям).
Митчелл Уокер, блогер и основатель проекта The Pouch Plan Budget, говорит, что он и его партнер начали контролировать расходы, покупая товары определенного вида исключительно за наличные. В их число попали продукты, обеды в ресторанах, развлечения и подарки. Им приходилось «растягивать» наличные, отложенные на каждую категорию, до конца месяца. Уокер говорит:
«Когда у нас возникал соблазн потратить больше, чем планировалось, то приходилось решать, чем для этого пожертвовать».
Эта стратегия не только заставила их внимательно планировать свои покупки, но и научила придерживаться месячного бюджета.
Действительно, сложно потратить больше, чем есть в кармане. Так что попробуйте перейти на наличные деньги и метод бюджетирования с помощью конвертов (на покупку товаров определенной категории расходуются только деньги, отложенные в соответствующий конверт в начале месяца).
4. Старайтесь избегать соблазнов
Иногда стиль жизни работает против наших финансовых приоритетов. Либо мы работаем там, где приходится тратить слишком много, либо живем поблизости от любимого магазина или торгового центра, либо постоянно оказываемся в ситуациях, когда окружающие вынуждают нас тратить больше, чем хотелось бы.
В любом случае ключом к успеху является поиск способов ограничить наши соблазны. И в некоторых случаях приходится идти на большие жертвы.
Мишель Шредер-Гарднер, блогер и основатель Making Sense of Cents, говорит, что со временем ее прошлая работа в магазине одежды стала тяжелым финансовым бременем. Как сотрудник она получала значительную скидку, поэтому постоянно приобретала новые вещи.
В конечном итоге Шредер-Гарднер осознала, что подобная жизнь приведет к финансовой катастрофе.
«Я тратила слишком много денег, и это стало отражаться на других областях — прежде всего, на оплате счетов. При этом гардероб ломился от ненужной одежды», — рассказывает она.
Чтобы справиться с проблемой, она нашла новую работу и старалась избегать походов по магазинам. Сегодня Шредер-Гарднер постоянно путешествует в своем автодоме — для лишней одежды здесь в любом случае нет места, говорит она.
5. Начните планировать бюджет
Если каждый месяц вы тратите слишком много денег, но не можете понять, на что именно они уходят, пора задуматься о ведении бюджета. Это не так сложно, как может показаться.
По словам финансового планировщика из Аризоны Чарльза Скотта, когда он впервые приступил к разработке бюджета, у него был лишь список счетов, желаний и потребностей. Основное внимание он уделил счетам и потребностям, а затем потратил некоторое время, чтобы выяснить, на какие желания он готов тратить деньги каждый месяц.
Подобный подход к бюджетированию помог ему осознать, насколько пусты его желания. Хотя временами Скотт по-прежнему склонен к совершению спонтанных покупок, он чувствует, что подробные записи и обдумывание каждой покупки помогают ему ограничивать импульсивные решения и экономить деньги.
6. Заведите отдельные банковские счета для наиболее затратных категорий
Если в бюджете есть категории, на которые вы всегда тратите больше, чем запланировано, попробуйте для них отдельные счета — это поможет научиться жить в установленных пределах.
Именно так поступила Кейт Хоррелл, когда ей надоело тратить слишком много денег в продуктовых магазинах. По ее словам, идея отлично сработала. Однажды Хоррелл поняла, что не в состоянии отслеживать покупки продуктов. Они не только съедали часть денег, предназначенных на другие нужды, но аналогичные расходы мужа оказалось столь же тяжело контролировать.
Чтобы решить проблему, Хоррелл завела отдельный «продуктовый» банковский счет с дебетовыми картами.
«После каждой зарплаты мы пополняем этот счет, и покупаем продовольствие только с него. Так намного легче отслеживать расходы и невозможно потратить больше, чем заложено в бюджет», — рассказывает она.
7. Отслеживайте расходы
Еще один способ ограничить траты — отслеживать каждую покупку. Когда вы контролируете расходы, невозможно спрятаться от важных финансовых решений или отложить их на потом.
Существует множество различных способов следить за расходами. Финансовый советник из компании Key Wealth Partners Дэвид Ниггел рассказывает, что для этой цели они с женой начали использовать Google Docs.
Потребовались значительные усилия, привыкание к процессу заняло некоторое время, однако отслеживание расходов сильно изменило их финансовые показатели. Поскольку данные обо всех покупках собирались в одном месте, супругам было легче проанализировать свой месячный бюджет и решить, от чего можно отказаться. Ниггел говорит:
«Важен каждый сэкономленный доллар или цент. Если не следить за покупками, деньги утекают сквозь пальцы».
8. Найдите более дешевые способы получать то, что хотите
Наконец, чтобы начать контролировать расходы, не обязательно отказываться от всех удовольствий. В некоторых случаях достаточно найти возможности сэкономить.
Например, если вы любите ходить по магазинам и предпочитаете дорогие бренды, попробуйте покупать вещи в дисконт-центрах. Если вы любите качественное пиво или изысканное вино, пейте дома, а не отправляйтесь в местный бар каждые выходные. Если вы гурман, обожающий кулинарные изыски, научитесь готовить их самостоятельно, чтобы не покупать дорогую ресторанную еду.
Независимо от ваших пристрастий, всегда можно найти способ сэкономить — надо только захотеть. Дикон Хейс, создатель Well Kept Wallet, говорит, что его слабостью был хороший кофе. Ему нравилось ходить в кофейню и наблюдать за процессом заваривания.
Все мы знаем, как это работает — печально известный «фактор латте», придуманный финансовым экспертом Дэвидом Бахом, вытягивает из нас деньги неделю за неделей, месяц за месяцем.
По словам Хейса, в итоге он приобрел качественную кофемашину и перестал ходить в кофейню. Теперь качественный кофе ему обходится значительно дешевле.
В этой стратегии нет ничего сложного, однако она помогает сэкономить значительные средства каждый месяц. Если полностью отказаться от покупок невозможно, делайте их там, где цены ниже.
