Основные децентрализованные кредитные проекты, за которыми стоит следить в 2021 году.
Кредитование – неотъемлемая часть любой растущей экономики. Возможность получить капитал позволяет заемщикам продолжать свою жизнь или оставаться на плаву, когда их собственный капитал не сокращает их. Пока процентная ставка правильная и есть залог, все стороны могут извлечь выгоду из ссуды.
Те, кто владеет криптовалютой, теперь могут воспользоваться преимуществами получения кредита. Через несколько децентрализованных кредитных платформ владельцы криптовалюты могут ссужать другим лицам, получая проценты, или они могут занимать криптовалюту, чтобы воспользоваться рыночной прибылью или для других целей.
Есть несколько децентрализованных кредитных платформ, на которые стоит обратить внимание в 2021 году: от признанных доминирующих компаний на рынке до интригующих проектов, которые еще предстоит реализовать в полной мере.
Compound
Compound – это протокол кредитования, который стал каналом для нескольких интерфейсов, созданных сообществом, включая Curv, Cointracker и Bitgo. На момент написания статьи рыночная капитализация Compound составляла более 2 миллиардов долларов, а объем 24-часовых торгов – более 560 миллионов долларов. По словам разработчиков, Compound – это «автономный протокол процентных ставок, созданный для разработчиков, чтобы открыть вселенную открытых финансовых приложений». Там, где есть протокол процентной ставки, обязательно будет кредитование.
Aave
Aave – это протокол с открытым исходным кодом, созданный для обслуживания сектора DeFi. Те, кто вкладывает деньги в Aave, могут получать проценты по этим депозитам, а те, кто хочет занять криптовалюту, могут делать это через Aave. Согласно его собственному сайту, размер рынка протокола кредитования Aave достигает 5 миллиардов долларов. Активы, торгуемые с использованием протокола Aave, включают DAI, REP, MKR, ETH, UNI и USDC, а также некоторые другие.
bZx
Протокол bZx может использоваться в качестве протокола кредитования и использовался в качестве основы для децентрализованных кредитных платформ Fulcrum и Torque. Fulcrum предлагает пользователям возможность участвовать в маржинальном кредитовании, в то время как Torque предоставляет ссуды с неопределенными сроками и фиксированными процентными ставками.
Idle – это еще один кредитный проект, построенный с использованием протокола bZx, так как он предлагает пользователям возможность «максимизировать прибыль от кредитования». Торговля по протоколу bZx включает токенизированные активы. ITokens и pToken, представляющие токенизированные активы, дают шанс на повышение стоимости – потенциально привлекательное предложение для тех, кто использует протокол bZx.
yEarn
yEarn – это набор продуктов DeFi, которые в настоящее время находятся в стадии бета-тестирования. Кредитование входит в число услуг, предлагаемых в пакете yEarn, поскольку yborrow.finance (в бета-версии) – это ветвь yEarn, предназначенная для крипто-кредитования. yEarn инвестирует ликвидность, которую предоставляют кредиторы, в другие протоколы кредитования DeFi, стремясь обеспечить поставщикам ликвидности высокую прибыль, а также предоставить займы, которые ищут заемщики.
dYdX
dYdX – это платформа для торговли криптовалютами, которая также предоставляет услуги кредитования. Пользователи могут брать в долг любой актив, поддерживаемый биржей dYdX, при условии, что у них есть залог для обеспечения своего кредита. Кредиторы могут получать проценты на свои доли, а dYdX корректирует процентные ставки кредиторов, чтобы отразить преобладающие рыночные ставки. Некоторые из токенов, доступных для заимствования на dYdX, включают ETH, USDC, BAT, WBTC, DAI и COMP.
Maker
Maker – крупный игрок и один из первых в пространстве DeFi. Их протокол Maker использовался для облегчения предоставления услуг по кредитованию. Oasis Borrow – это платформа с поддержкой протокола Maker, с помощью которой кредиторы могут заблокировать свою криптовалюту в «хранилище». Эта заблокированная доля приносит им проценты за счет генерации DAI, стейблкоина, привязанного к доллару США. Протокол кредитования работает, позволяя пользователям размещать одну криптовалюту, обычно ETH, в обмен на ссуду, выданную в DAI.
Nuo Network
Nuo – это децентрализованная сеть для кредитования и заимствования криптовалюты. Цель сети – «переписать глобальный долг на блокчейне» посредством кредитования и заимствования. Те, кто вливает ликвидность в кредитную сеть Nuo, могут затем торговать с маржой с кредитным плечом до 3х. Это означает, что они могут торговать большим количеством цифровых активов, чем стоимость, которую они предоставили. Эта возможность доступа к цифровому капиталу помимо собственного обеспечения является фактором притяжения для Nuo Network.
mStable
mStable – это «автономная, не связанная с хранением инфраструктура стейблкоина», которая позволяет пользователям выполнять несколько вещей, включая получение пассивного дохода путем предоставления своих долей в криптовалюту пулу ликвидности mStable. Те, кто вносит вклад в пул ликвидности, получают токен MTA в качестве вознаграждения. Все транзакции в инфраструктуре mStable выполняются с помощью смарт-контрактов, которые играют центральную роль в децентрализованной структуре mStable.
Instadapp
Instadapp – это многофункциональная платформа DeFi как для разработчиков, так и для тех, кто хочет получить доступ к протоколам DeFi через единую точку входа. Кредитование и заимствование – одна из функций Instadapp, и разработчики могут интегрировать эти функции в свои собственные модели и варианты использования, используя Instadapp в качестве строительного блока.
Dharma Protocol
Протокол Dharma был запущен в 2019 году, предлагая пользователям возможность участвовать в одноранговом кредитовании. В то время уникальным преимуществом Дхармы было то, что те, кто предоставлял ликвидность рынку Дхармы, получали фиксированную норму прибыли, а не зависели от меняющейся стоимости криптовалют. Фундаментальная модель кредитования для Дхармы – это «долгосрочные фиксированные ссуды с фиксированной процентной ставкой». Пользователи также могут обменивать, покупать и продавать криптовалюту, используя протокол Дхармы.
KittieFight
Несомненно, один из самых интересных проектов децентрализованного кредитования в DeFi, KittieFight сочетает в себе массовую многопользовательскую онлайн-игру CryptoKitties с децентрализованным кредитованием (вы правильно прочитали: котят и кредитование). KittieFight стремится выйти за рамки традиционных стимулов, таких как поиск доходности, путем получения дополнительной ликвидности за счет геймификации. Поскольку пользователи тратят деньги на игру и вносят средства с шансом выиграть джекпот ETH, эти средства используются для поддержки протокола кредитования KittiFight.
Mainframe
Mainframe предлагает «кредитование DeFi с фиксированной ставкой» «любому», кто может предоставить криптовалюту в качестве залога. Хотя мэйнфрейм изначально был децентрализованной коммуникационной платформой, в 2020 году он объявил, что будет предлагать криптовалютные займы с фиксированной процентной ставкой, отказавшись от коммуникационной платформы, чтобы заполнить то, что он считал дырой в пространстве DeFi. Мэйнфреймы исходят из того, что среди потребителей в секторе DeFi существует спрос на четкие, определенные условия крипто-кредита.
Celsius Network
Celsius Network считает, что возможность получить криптовалютный заем должна быть доступна для всех. Сеть Celsius рекламирует возможность для поставщиков ликвидности зарабатывать до 13,86% APY в долларах США, в то время как они могут зарабатывать 7,21% APY для ETH и 6,2% APY для биткоинов. Кредиторы могут отозвать свою долю в любое время. Celsius Network также рекламирует ссуды с годовой процентной ставкой от 1%. Его слоган: «Побейте это, банки».
Вывод
Есть несколько причин полагать, что дальнейшее внедрение криптовалюты – это больше, чем прихоть, а скорее прибыльная тенденция. Похоже, что цифровая валюта – это путь, по которому движется большинство экономик, когда наличные деньги, монеты и чеки, по-видимому, уступают место цифровым платежам.
Поскольку доверие к криптовалюте продолжает расти, те, кто активно выходит на криптовалютные рынки, захотят получить доступ к услугам, к которым они привыкли на традиционных рынках. Кредитование является одним из самых фундаментальных элементов унаследованных финансовых систем, и оно также стало строительным блоком децентрализованной финансовой системы.
Владельцы криптовалюты хотят заставить свою монету работать на них, и они могут сделать это, предоставив ликвидность кредитным платформам. Заемщики хотят поставить свои текущие активы в криптовалюте, чтобы получать больше криптовалюты на марже, увеличивая свою способность к приросту капитала.
Кредитование смазывает колеса любой финансовой системы, поэтому ищите перечисленные выше кредитные платформы, которые сохранят свою актуальность в пространстве DeFi в 2021 году и, возможно, в последующий период.
